什么是保险

今年正月，央视附属大楼发生火灾，后果严重。如此价值高昂的大楼发生火灾，谁来承担损失呢？相关人当然逃避不了责任，但经济上的损失谁又有这个能力负责呢？中国保监会副主席李克穆2月26日表示，中国人保已经专门成立理赔工作小组，正在对央视大楼着火进行一系列理赔前的处置工作。因为该大楼的保险是由中国人保承保的，保额是15.33亿人民币。也就是说，保险公司可以为这项巨额损失埋单。那么，保险到底是怎么一回事呢？

保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。

让我们来看这样一个小故事。某天，风和日丽，丈夫决定带妻子、孩子出海游玩。在海边遇见一个卖救生圈的商人，商人见到他就对他说：“先生，买个救生圈吧10块钱一个，很划算的。”这位丈夫很不耐烦F地摆摆手，带者妻儿出海了。一路上风平浪静，不一会便到了海中央。一家人很开心的说笑着。突然间乌云密布，狂风暴雨来了，风掀起的浪顿时把船掀翻了，一家人都在水中挣扎。这时旁边划来一条小舟，卖救生圈的商人正坐在他的独木舟里并带着救生圈。丈夫赶紧朝他喊：“给我三个救生圈，我出100块一个。”“100块？不卖，现在十万一个。”这就是保险，平时的一点付出可能换来很不相称的大回报，但也有可能是没有回报的。比如，这天一直都是风和日丽，一切顺利。那么，买来的救生圈就并没有发挥作用。而如果买的是保险，也是同样的道理。只是，不同于其他工具，保险本身并不能消灭风险。

保险的内容可以从两个方面来看。从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，它是为了确保经济生活的安定，运用多数单位的集体力量，根据合理的计算，以多数单位和个人缴纳保费共同建立保险基金，对特定危险事故或特定的事件的发生所导致少数成员的损失，由包括受损者在内的所有成员分担。从法律角度来看，保险是保险人和投保人双方的合同安排，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。

也许在最近就有人向你宣传他们的保险产品，称“就和你把钱存在银行一样，买保险比存银行划得来”，那么，保险和储蓄到底是怎么样的关系呢？其实，二者虽有联系，但却不能简单相比，因为这是两种不同性质的投资。

虽然从预防风险上看，保险和银行储蓄都可以为将来的风险作准备，但它们之间有很大的区别。如果钱存在银行，那么当将来发生了损失事故，就需要由自己在银行里的钱来应付，是自助，同样，其他人发生损失时，也是由他们在银行里的储蓄来承担，而不用我们埋单；如果是购买保险的话，我们的风险就转移给了保险公司，发生损失时，由保险公司里的钱进行赔付，也就是用大家所交的保费来承担，其实是一种互助。另外，在银行储蓄是存取自由的，保险则带有强制储蓄的意味，它可能利润率很高，但只有在保险期满或保险事故发生时才能拿到。同样，银行储蓄中的金额是确定的，而保险中，你最后能得到的钱数却不一定。还有一个实质区别就是银行存的钱还是你的，但购买保险花的钱就不再属于你了。总之，保险是用来保障的，而不是用来存放资金的，所以，两者虽有联系和相似处，却不可比。