贷款规模利用率

　　贷款规模利用率是指年度内贷款累计发放额与贷款规模之比，它反映出贷款计划的完成程度。

　　考核期各项贷款增加额是计划期贷款实际净发放数。例如，以一个季度为考核期，则这个季度贷款发放额减掉贷款收回额，即为贷款净发放数。考核期各项贷款规模，是上级行核批的各项贷款发放限额，由上级行按月、季或年度下达。

　　贷款规模利用率的高低，反映贷款规模的使用状况，一般有三种情况。

• 贷款规模利用率大于100%，表明突破贷款规模发放贷款，是信贷计划管理所不允许的，在实际执行过程中，如果超规模发放贷款，必须及时采取措施，在考核期未将贷款控制在规模之内。
  

• 贷款规模利用率低于100%，则表明贷款规模有结余，一方面反映受资金供应和贷款需求的影响，贷款规模没有运用出去；另一方面在贷款规模的安排运用上不尽合理，造成闲置浪费(若将剩余规模上缴，视同规模实现)。
  

• 贷款规模利用率达到I00%，即贷款规模全部占满，这是贷款规模利用的最佳状态，需要靠积极筹措资金，合理安排贷款，有效运用贷款规模才能实现。
  

　　贷款规模利用率是一项综合指标，可按照贷款种类，专业分工，分解为工业贷款规模利用率、商业贷款规模利用率和固定资产贷款规模利用率等，分别由各专业部门管理，各负其责。一般以季、年为考核期，在考核期内，对贷款规模要灵活掌握，研究贷款趋势，掌握变化规律，搞好预测和决策，当贷款规模不足，超过规模利用率限额时，要及时清调规模。在确保考核期末归位的前提下，在上级行允许的幅度内，可适当进行规模“鼓肚”。贷款规模节余，完不成贷款规模利用率指标时，应及时将贷款规模上缴，总的要求是做到既不突破规模，又不闲置浪费规模。

　　提高贷款规模利用率具有非常重要意义。贷款规模利用率越高，银行就可以用同额的贷款规模满足更多企业和项目的资金需要；同时贷款规模利用率的提高，也反映了计划部门的管理水平，充分利用现有信贷规模。使之发挥宏观调节作用，加速信贷资金周转，使贷款取得更高的自身效益和社会效益。

　　1.提高贷款规模利用率，是克服贷款规模不足的客观需要

　　我国专业银行增加收益的主要渠道是存、贷款利差。在当前业务交叉、同业竞争激烈的情况下，基于自身及地方利益的考虑，各行都千方百计地向上级行争取扩大信贷规模，这无疑是提高自身效益、增强竞争实力的有效途径。但是，国家在一定时期内安排的侍贷总规模并非可以随意扩大的，它是根据国民经济发展计划以及物价上涨幅度等诸因素，依据社会总供给与总需求相平衡的原则而编制的；否则任意扩大贷款总规模，就会造成社会总供给与总需求的失衡，产生经济过热。导致经济生活中的通货膨胀和信用膨胀。在贷款总量有限的情况下，各专业银行执行统一的信贷收支计划，因而相对来讲，一个地区或部门得到的贷款规模也是有限的。鉴于此，各行应把注意力集中在提高贷款规模利用率上，在年度贷款计划控制总量内，将现有的贷款规模用足、用好，使之发挥更大的作用。

　　2.提高贷款规模利用率，是遵循信贷资金运动规律

　　落实“扶优限劣”信贷政策的需要。在社会主义商品经济条件下，信贷资金作为社会经济发展运行的重要推动力，随着商品经济的不断发展，客观上需要银行提供尽量多的贷款。但在一定时期内，银行能够提供的信贷资金量是有限的。而且从信贷资金运动：规律的要求讲，银行提供的信贷资金，是以偿还为前提的、以计收列息为条件的价值让渡，信贷资金运行的正常与否、周转快慢、效益高低，取决于处于生产流通环节的企业，也就是说。只有分配(投向)合理、生产、流通企业的资金周转快、经济效益好，信贷资金才能正常(或加快)回流，银行才能取得较高的经济效益。在现行的体制下，大多企业资金需求相对旺盛，急切需要为其注入“血液”。但现在的情况是：

　　一方面，不少企业因经营管理不善、产品积压、经营性亏损严重，使相当一部分资金和规模沉淀、阻滞，资金周转缓馒，难以正常循环(回流)，完全靠银行“输血”度日；

　　另一方面，一些经济效益高的企业因银行贷款规模的限制而得不到资金支持，影响其进一步发展。因此，专业银行在实行“扶优限劣”的同时，必须优化贷款增量，调整贷款结构?并充分利用不同企业在资金使用上的此闲征用的“时间差”、“项目差”、“地区差”，灵活运筹．提南贷款规模利用率，使有限的资金充分运转，支持经营效益好的企业的生产发展。

　　3.提高贷款规模利用率，是强化银行的自身经营水平，加速资金周转、提高自身效益的需要

　　银行作为经营货币的持殊企业，其贷款是银行资金运用的主体。而贷款主要来源于各项存款，且这些存款都是必须偿还和讨息的，因此银行既是债务人又是债权人，其经营资金无效闲滞，或贷款指标运用不好，就会造成浪费，导致银行自身经济效益的下降。因此，专业银行作为实行经营管理的实体，必须从自身利益出发，强化经营管理，向管理要效益。充分发挥自身的宏观调控职能、减少贷款规模的滞留，加大“放债量”，提高贷款规模利用率，以取得良好的经济效益。