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无担保贷款

无担保贷款(Unsecured loans)


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什么是无担保贷款 编辑本段


  无担保贷款是不以具体某项资产作为担保的借款负债形式,即不用借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。


无担保贷款的主要类型 编辑本段


  1)信贷限额(对银行的)(Line of credit(with a bank))

  2)循环贷款协定(Revolving credit agreement)

  循环贷款协定是银行给予企业最高限额信贷的正式的、法律上的承诺。承诺一旦生效,只要总借款额不超过所规定的最大数额,在借款者需要的任何时候,银行都应当提供信贷

  3)交易贷款(Trade credit)


影响短期借款成本的因素 编辑本段


  1)利息率──受基准利率、借款者信誉、借款者与银行的关系等影响。

  2)补偿性存款余额(Compensating balance)

  3)承诺费(Commitment fee):承诺费,贷款者为同意随时提供信贷而收取的费用。


承诺费的存在对借款成本的影响 编辑本段


  假设H公司与一家银行有循环贷款协定。在该协定下,公司可按14%的利率一直借款到200万元,但它必须按所借款资金保持10%的补偿性存款余额。此外,还必须为正式的信贷限额中未被使用的部分支付0.8%的承诺费。公司当年在此协议下借款60万元,所有借款都在到期日偿还;如果没有这一协议,公司将不在此银行保持现金存款余额。

  借款的实际利率

  利息=600000×14%=84000

  承诺费=1400000×0.8%=11200

  实际使用金额=600000×90%=540000

  实际利率=(84000+11200)/540000=17.63%


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