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偿债基金法

什么是偿债基金法

  偿债基金法是指借款人在每一个时期定期向贷款人支付贷款利息,并且按期另外存一笔款项, 建立一个基金,在贷款期满时这个基金里的金额正好等于贷款的本金,再一次性偿还给贷款人。


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偿债基金法的具体做法 编辑本段


  偿债基金法是通过一个偿债基金来偿还债务,具体做法是,借款人在每个还款期向贷款人支付该时期本金所产生的利息,同时也向专门建立的一个基金中存入一定的款项,并保证该基金里面的金额在贷款期满时止好积累到贷款额度,用于偿还贷款。这里我们假定每次存入基金的款项是相等的, 并且设L为贷款额,n为贷款期限,i为贷款利率,j为偿债基金存款利率(在实际情况中,一般是是j<i ),D为每次存入偿债基金的款项,P为借款人每个时期的还款总额(即为利息部分加j:存入偿债基金部分), 则根据偿债基金法, 可以得到:

  L=D\times\frac{(1+j)^n-1}{j}

  从而得到:

  D=\frac{L\times j}{(1+j)^n-1}

  所以,借款人每次还款额为

  P=L\times i+D=L\times i+\frac{L\times j}{(1+j)^{n}-1}=\frac{1\cdot(1+j)^n-L\cdot(i-j)}{(1+j)^n-1}

  现在同样假定,从第k+1个时期开始贷款利率上升为r,偿债基金存款利率不变, 那么,从第k+1时期开始,每一期的还款额变为:

  P'=\frac{L\cdot r(1+j)^{n-k}-L(r-j)}{(1+j)^{n-k}-1}

  所以,如果借款人是选择用偿债基金法来清偿债务的话, 那么, 从升息开始到贷款期满为止的每一个时期应该多支付的利息为:

  P'=\frac{L\cdot r(1+j)^{n-k-L(r-j)}}{(1+j)^{n-k}-1}-\frac{L\cdot i(1+j)^{n-k}-L(i-j)}{(1+j)^{n-k}-1}

  =L(r-i)




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