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CFP



CFP

CFP (Certified Financial Planner)资格

是由CFP Board认定的一种资格,必须要满足所谓4E(教育、考试、经验、伦理)。其次,在取得资格后每两年都要对资格进行更新,有接受至少30个单位的继续教育的义务。

现在,约有3分之2的FP人员从事FP专业事务所或者是在隶属于会计师事务所等社会中介机构下的独立经营型FP。另外的3分之1是在银行、证券公司、保险公司等金融机关从业,被称之为企业型FP。

典型的CFP?实务者形象

典型的CFP?实务者是40岁以上的男性,除持有CFP@资格外,一半以上的人同时持有证券、保险或者其他2个以上的

资格。例如作为投资顾问而对投资进行咨询时,获得的报酬必须持有联邦认可的投资顾问资格。作为商业类型,可以认为是以Financial Planning为主业,但在实际的商业经营中,在做生活规划的同时,还伴随有金融商品的推销、或者是税务、会计咨询等等,几乎所有的FP商业服务都是有两个以上的综合型服务组合而成的。在被调查的CFP?实务者对象中,被金融机关雇用的占全体人员的21%。39%的人员在保持独立性的同时,与大型的Financial Planning服务型公司合伙工作。剩余的40%独立开展事业。

CFP? 从业种类比率

银行 20% 税务对策 5% 保险 5% 证券 9% 金融策划(理财) 56% 其它 7%

报酬形态

典型的CFP?收入是由手续费和佣金两方面构成的。也就是通过为顾客管理和运用资产而按一定比例(通常是6%-10%)收取的手续费。以及当出售特定的商品时,会从该商品的所有权人处获得一定的手续费(佣金)。这两种收入构成了CFP@报酬基本形态。

还有美国的CFP?实务者以小时为单位,做顾问收费的情形是极为少见的。但按小时支付工资的情形是有的,一般每小时可以获得120美元左右。

CFP?报酬支付形式比率

手续费和佣金 41% 单纯佣金或以佣金为主 25% 单纯手续费 23% 工资 9% 其它 2%

运用的资产和顾客数

CFP?的从业者,平均管理/运用资产可达6700万美元。但是中位值是2000万美元,有相当一部分的FP是存到了特别的顾客资产中,平均顾客数为280人,中位值为188人。

典型的顾客形象

CFP?从业者所拥有的典型顾客形象是,45岁以上的个人,平均总资产由1千300万美元,(中值为39万美元),平均年收入13万1千美元。(中值7万5千美元)。可以用作投资或储蓄的大约在早年收入的10%左右。这些人对于投资和养老金的计划具有一定程度的知识,但对税金、保险、继承计划等就所知甚少了。咨询CFP?经营者的原因一般是「即将到养老年金的计划时期了」、「年金和退休金账户的存款(IRA)变更」、「突然有遗产收入」等等。

顾客数

100人以下 33% 101-200人 22% 201-400人 24% 401以上 21%

顾客总资产

50万零1千美元以上 30% 25万以上,50万以下 42% 不满25万 21% 不明 2%

顾客年收入

10万零1千美元以上 21% 5万零1千美元以上,10万以下42% 5万美元以下 29% 不明 1%

3、中国的FP

目前,中国的FP资格认证体制的导入工作也在积极的筹备当中,2002年11月16日在北京召开了"2002年中美金融论坛",就中国的FP市场需求,导入准备、教育、考试、后续教育等进行了广泛的讨论。国际CFP@理事会主席Patricia Houlihhan女士到场,并就国际CFP@认证体制,以及各成员国FP本土化的状况进行了介绍。可以预计中国的FP资格认证体系,在不远的将来就要出现,参照日本等国的实际情况,它必将给中国的金融服务业带来不小的震动。



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