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隔离基金

隔离基金是由保险公司管理的一种投资基金形式。之所以称之为“分离基金”,是因为这种基金是与保险公司其它资产分开管理。

分离基金的优势
  分离基金除了具有互惠基金本身分散投资、降低风险及专业人士管理的特点之外,最大的优势在于其带有保障投资者本金的功能。分离基金合同规定,在约定的期间内(一般为十年),投资人所投入的本金在到期时(Maturity Date),可获得所约定的保障(75% 或 100%)。尽管不同种类的分离基金仍然存在看不同程度的风险,但是因为可以“保本”,同时在总体上比互惠基金更加稳健,所以分离基金更适合长期投资安排,特别是在投资市场波动很大的时期。

  分离基金可以用于购买 RRSP 或 RESP,其投资方式灵活多样,既能一次性投资然后随时追加投资,也可以通过系统设定实现定期定额投资(Dollar Cost Averaging)。

  值得说明是,不同于人们可以自己购买互惠基金或者股票,分离基金必须由具有相关执照的人员销售。

  与一般的互惠基金相比,分离基金具有如下几项优势:

  (1)Creditor protection:只要指定受益人,投资人在分离基金中的资产就不受债权人的追索。此项选择非常适合于那些自己做生意的投资者,或自雇人士。

  (2)Powerful guarantees:不论市场如何变化,如基金拥有人在合同期间内去世,投资者在分离基金中的投资本金可得到合同规定的保障。通常为100%的本金。

  (3)Freedom from probate fees:分离基金合同的受益人可直接获得该项资产,可免去遗产继承过程中的法律费用等。

  (4)Lock-in the growth of your investment:在税收方面,分离基金亦较普通的互惠基金具有优势。


 

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