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1、 什么是周转信贷协定

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周转信贷协定


周转信贷协定


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1、 什么是周转信贷协定

2、 周转信贷协定举例




周转信贷协议(Revolving Credit Agreement)


什么是周转信贷协定

......


  周转信贷协定又叫“循环贷款协定”,是银行具有法律义务地承诺提供不超过某一最高限额的贷款协定。在协定的有效期内,只要企业的借款总额未超过最高限额,银行必须满足企业任何时候提出的借款要求。企业享用周转信贷协定,通常要对贷款限额的未使用部分付给银行一笔承诺费。

  周转信贷协定的有效期通常超过1年,但实际上贷款每几个月发放一次。所以这种信贷具有短期和长期借款的双重特点。


周转信贷协定举例

  例1:假定某企业取得银行为期一年的周转信贷协定,金额为200万元,承诺费率为0.5%,借款企业年度内使用了140万元,则错款企业应向银行支付的承诺费为多少?

  解:(200-140)×0.5%=0.3(万元)

  例2:企业周转信贷额为1000万元,承诺费率为0.4%。1月1日从银行借入500万元,8月1日又借入300万元,假如年利率8%,则企业本年度末向银行支付的利息和承诺费共多少?

  解:利息 = 500×8%+300×8%×5/12 = 50(万元)

  承诺费 = 200×0.4%+300×0.4%×7/12 = 0.8+0.7 = 1.5(万元)

  利息+承诺费 = 50+1.5 = 51.5(万元)










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