信贷收支差额

目录

1、 信贷收支差额概述

2、 信贷收支差额的衡量标志

3、 信贷收支差额的成因

信贷收支差额（balance of receipts and payments of credit funds）

信贷收支差额概述

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　　信贷收支差额是指银行信贷资金运用与正常资金来源之间的差额，通常用以表明银行信贷收支不平衡状况。

信贷收支差额的衡量标志

　　在中国，对这一问题存在不同观点。一种观点认为,银行存款与贷款差额构成信贷收支差额由于银行存贷款差额就是流通中现金数量的变化,所以,假如银行贷款大于存款，同时就表现为银行现金发行增加，流通中现金量相应增长。这种将现金发行视为信贷差额的观点在中国已有几十年影响。

　　另一种观点认为，现金主要对应着消费资料，把现金发行看作是信贷差额，从控制消费品物价，稳定消费品角度看，有一定意义。但是，用这种方法来衡量信贷收支差额，也有不全面、不确切之处。首先，作为存贷差额的现金发行，在许多情况下正是经济增长条件下必须追加的货币需要量，这类现金发行构成银行的正常资金，由此形成的信贷收支相等，应该被认为是信贷收支的真正平衡，并不存在信贷收支差额；但有些情况下作为存贷差额的现金发行，则是脱离经济增长的基础而被投入流通的，从而成为流通中过多现金量和非正常资金来源，由此形成的信贷收支即使帐面数字相等，也不能算作真正的信贷收支平衡。因此，银行存贷款出现差额，可能是信贷收支不平衡的反映，也可能不是，需要作进一步具体分析。其次,存贷差额只反映现金发行情况,不能反映和说明存款货币量是否正常。作为银行主要资金来源的存款量，从货币流通来看，可能全部是经济中周转所需要的，也可能包含部分过多存款量。假如存在过多存款量，由此形成的信贷收支帐面数字即使相等，信贷收支不平衡、实际信贷收支差额依然存在。所以在衡量信贷收支是否平衡、信贷收支有无差额时，不能简单从存贷差额判定，还必须注重比较银行资金运用与正常的资金来源间的对比状况。假如银行资金运用大于正常的存款和现金发行，换言之，资金来源中包含部分非正常的过多的存款量和现金发行量，则意味着信贷收支不平衡，信贷收支存在差额。

　　还有一种观点认为,随着商品经济的发展,要求从货币供给量和货币需要量平衡的角度来分析信贷差额。货币供给量由现金和存款货币所构成,其数值易于确定,而货币需要量受产量、价格、货币流通速度、利率、国际收支等诸多因素的影响，难于精确测定，可以通过物价的变动来观察货币供给和货币需求的差额。扣除了一些政策因素后的物价上涨，就基本上可以看作是信贷差额的反映。

信贷收支差额的成因

　　①银行资金运用规模过大由于种种原因(如财政透支等), 银行资金运用有时超过其可吸收的正常资金来源。由于银行具有创造货币的功能，它在扩大资金运用规模的同时会增加现金发行，或者派生出存款。假如银行超过客观经济增长的基础过度扩大贷款等资金运用，则会相应引起过多现金发行以及派生出过多存款量，由此形成的信贷收支则处于不平衡状态，同时意味着信贷收支存在差额。

　　②银行资金运用与资金来源在期限结构上不协调。银行资金来源有长期性和短期性之分，长期性资金可供银行长期占用，短期资金来源则只能供银行作短期性占用。即使在银行资金运用规模适度的情况下，假如银行长期性资金支用超过长期性资金来源，也会出现信贷收支差额。因为银行的长期性资金运用，如长期性贷款，要相应从流通中取走商品物资作长期占用，而在短期内不能生产出商品再投回流通，它要求有相应的专门的长期性资金来源。假如与银行长期性资金运用对应的是各种短期资金来源，作为这些短期性资金的存款和现金却会被随时用于购买。在不能随时提供商品的情况下，它们会成为流通中过多的货币，必然出现信贷收支差额。