保险电子商务

保险电子商务
　　

保险电子商务

保险电子商务也称网上保险，指保险公司或保险中介机构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。
　　从狭义上讲，保险电子商务是指保险公司或新型的网上保险中介机构通过互联网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将保费划入保险公司的经营过程。
　　从广义上讲，保险电子商务还包括保险公司内部基于互联网技术的经营管理活动，对公司员工和代理人的培训，以及保险公司之间、保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的信息交流活动。保险电子商务的发展前景
　　保险电子商务发展是涉及到保险公司、保险中介公司各类资源整合，涉及到公司所有利用互联网（包括Internet与Intranet）、无线技术、电话等信息技术手段进行电子化交易、电子化信息沟通、电子化管理的活动，贯穿公司经营管理的全过程。保险电子商务是随着互联网技术兴起并逐渐成熟后，新的信息技术在保险公司内又一轮深层次的商务应用，是信息技术本身和基于信息技术所包含、所带来的知识、技术、商业模式等在公司内的扩散和创新。随着我国《电子签名法》的颁布实施，我国保险企业将在现有B2C销售平台的基础上，积极开发电子保单和电子签章，策划推出电子商务专有产品，对保险网站进行全新的改版，以网上销售保险完全电子化流程为目标，继续全面推进电子商务的建设，抓住未来网络保险快速发展的机遇。
　　保险电子商务代表着保险业未来发展趋势的网络保险，正在全球蓬勃兴起。预计在未来10年将有超过30%的商业保险业务是由电子商务方式来实现的。2008年，中国保险电子商务保费收入为72.6亿元，同比增长约150%。保险电子商务模式
　　

保险电子商务流程图

目前，我国保险电子商务应用模式不断丰富，已经形成B2B、B2C、B2M等多种服务模式，网站的信息、产品、服务等方面的成熟度，将决定其对销售拉动的实际效果，成为保险电子商务发展的关键。
　　B2B：是一种保险公司对销售代理机构的网上交易模式。如太平洋保险的诚信通代理平台，可以提供车险、货运险、意外险等条款和费率标准化程度较高险种网上交易平台。
　　B2C：保险公司直接面对终端消费者的销售模式。这是市场上最为普遍的一种销售模式，安邦保险、人保、平安等的保险电子商务平台，各家公司的电话车险都属于这一类别。
　　B2M：保险商品供应商对保险销售经理人的销售模式，类似于B2B，但M是属于个体保险代理人。这个销售模式，市场比较少见，主要以中国保险服务网·电子商务的车险网上投保为代表。
　　据介绍，消费者可以利用保险网络平台完成很多保险业务，比如产品选择、填写投保单、支付保费以及理赔查询等。然而，仍有超过八成的保险公司电子商务平台，在投保、批改和理赔功能上存在缺失，网站仍然停留在以信息发布为主要功能的服务阶段，并不能称之为成熟的电子商务平台。国内的网络保险平台

保网

　　总部在深圳，国内较早、最大、最有影响力的保险门户网站，网站大但比较杂。技术支持为深圳市保网信息技术有限公司。支持意外保险卡等卡类产品销售，联合泰康在线实现健康保险销售。极有可能上市的保险中介企业。

优保

　　总部在厦门，国内第一家外资第三方保险平台，其母公司ehealth是 美国最大的健康险在线投保平台，纳斯达克上市企业。中国地区技术支持为翼华科技（厦门）有限公司。主要险种为意外保险、健康保险、人寿保险。其中意外保险产品又有签证险，旅游险，母婴险等，产品实现全国销售，实现电子化保单，最快一小时生效，支持网银、银联、支付宝付款，通过中国电子商务诚信认证。

中民保险网

　　总部在深圳，国内较早、较有影响力的保险电子商务网站。是包含意外险、旅游险、健康险等多种保险产品在线销售的综合型保险电子商务网站。2008年就与联合中国人保健康(PICC Health)联合推出的一款专门针对18—45周岁人群的健康保险产品-中民健康保险卡（现名健康保险卡），影响非常深远。

e家保险网

　　设在上海，技术支持为上海极至信息技术有限公司，2006年1月推出。主要险种有出国保险(出国签证险\境外旅行险 )、意外保险(航空保险 \交通保险 \国内旅行险 \成人意外险 \ 老人意外险 \儿童意外险 )、健康医疗保险、家财保险。实现电子保单，支持支付宝、快钱付款。

慧择网

　　设在深圳，成立于2006年。产品总类在网络销售的范围内较齐全。主要实现电子化销售的产品有意外险、旅游险、家财险、货运险等。可实现电子化保单，支持网银、银联、支付宝付款。

车盟

　　总部在上海，成立于2005年。经营车险。主要经营范围：上海市、杭州市、南京市、宁波市、苏州市、成都市、无锡市、萧山区、余杭区衢州市。在线对比选择获得报价，填写信息，送单收保费。

搜保网

　　设在北京。成立于2006年5月。经营车险。技术支持为北京财景网络科技有限公司。主要经营范围：北京、深圳、广州、东莞、天津。模式为网站＋呼叫中心。车险投保方式为在线选择、获得报价，信息审核制。
　　此外，还有一些保险网站如：淘保网、易保网上保险广场、生命天空保险中间站、成功保险网等主要通过网络给保险营销者和保险购买提供一个沟通和交易平台或采取招标的模式。基本不具有网上购买和交易的特点，故只能算半个保险电子商务模式。
　　还有一些相关机构和网站兼业销售保险卡、如云网、福佑网等；境内境外旅游险、签证保险销售，如爱途旅行网等。这些都只是通过相关行业的优势进行代理销售，基本上不具备转化成为纯粹的保险电子商务网站的趋势。保险电子商务解决方案探析
　　

保险电子商务解决方案

保险产品可以分为两类：一类像机动车保险、意外险、家居财产险等短期险产品，条款标准化，消费者也比较熟悉，完全可以自行购买，非常适合在线直接销售；另一类如健康险、分红险、万能险、投资连结险等长期缴费产品，要根据客户实际情况进行合理规划，客户需要在保险顾问的协助下购买。
　　一个好的保险电子商务平台应该兼顾到这两类产品的销售，前一类可在线直接销售；后一类应该提供一个网上平台支持保险顾问的销售及服务。
　　保险产品在线交易平台可提供前一类保险产品的在线询价、签单、支付、交易等服务，客户可直接在线完成购买保险的全过程，由于网上交易的成本相对低廉，还可以让保险客户得到更多实惠。
　　系统架构特点
　　1、采用统一通信无缝衔接电子商务网站与呼叫中心系统
　　2、将客服座席服务延伸至Web客户端
　　3、通过数据集成建立统一的客户视图
　　4、运用接口方式实现实时数据交互