气球贷

基本信息
　　“气球贷”是一个形象的名称。
　　英文:Balloon Loan,是国外流行的一种贷款方式!
　　这种贷款前期每期还款金额较小，但在贷款到期日还款金额较大，“前小后大”，像是一个气球的样子，所以就直接命名为“气球贷”。
　　“气球贷”是针对那些计划中短期持有贷款的客户设计的，即为其提供了一个较短的贷款期限，又以一个较长的期限来计算月供，减轻前期还款压力。同时，由于贷款期限短，相应的贷款利率也低。
　　“气球贷”是一种真正省息的房贷产品，也是市场上目前惟一一款针对利率进行创新的房贷产品。
　　“气球贷”主要有三点：
　　1. “短贷低供”，前期每期还款压力较小；
　　2. 利率较低。由于“气球贷”的贷款期限较短，其对应的贷款利率较低，从而能够节省贷款利息；
　　3. 如果还款记录好，气球贷到期后银行可安排再融资。审办流程
　　（新向银行申请住房按揭贷款或住房抵押贷款的客户）客户申请提交申请资料——银行审批——签订贷款合同、气球贷协议——办理抵押登记手续——气球贷款出账（已在银行按揭的客户）客户申请提交申请资料——银行审批——赎楼，结清原贷款——解除原来的抵押登记——签订贷款合同、气球贷协议——办理抵押登记手续——气球贷款出账适用人群
　　1.新向银行申请一手住房按揭贷款、二手住房按揭贷款和住房抵押贷款的客户；
　　2.在银行已有住房按揭贷款的客户，可将贷款转入，同时申请『气球贷』。适用业务
　　一手房贷款,二手房贷款,住房加按揭贷款,住房转按揭贷款产品分析
　　1、气球贷特点是降低了贷款利率；
　　2、它是通过缩短贷款期限的方式实现的；
　　3、虽然是短期贷款，但是仍和长期贷款一样轻松还款。以享受对应的较低贷款利率。特殊优势
　　1.月供压力小，贷款买房更轻松通过『气球贷』，可以选择一个较短的贷款期限(3年、5年或10年)，但以较长的期限(譬如30年)来计算月供，每月还款压力自然减少，实现轻松还贷。
　　2.还贷期限短，房贷理财更轻松由于『气球贷』的期限较短，可以享受对应的较低贷款利率。
　　3.信用记录好，到期续贷尽安心贷款到期后，如果您确实需要再融资，并且还款记录良好，银行将提供再融资服务。常见问题
　　什么是“气球贷”？ “气球贷”是一种采用全新还款方式的房贷产品，其贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还。
　　与普通的还款方式相比，“气球贷”有什么特点？ “气球贷”前期每期的还款金额较小，而在贷款到期时则剩余较大部分的贷款本金、需要借款人一次性偿还。
　　办理“气球贷”，对客户有什么实质好处呢？ 1. 客户可以同时选择一个短期贷款和低的月供，譬如选择3年期的“气球贷”可以同时选择30年期贷款的低月供；
　　2. 客户可以拥有一个较低的贷款利率。由于“气球贷”的实际贷款期限较短，其对应期限的贷款利率也较低。譬如3年期的“气球贷”（按30年计算月供），适用的基准利率是5.4%；若是30年期的普通住房贷款，适用的基准利率则为5.94%。
　　“气球贷”的贷款期限较短，贷款到期时的还款压力很大。如果客户到期后不能一次性还款，是否会造成贷款逾期呢？ 的确，“气球贷”在期末需要借款人一次性偿还较大金额的贷款本息，还款压力较大。但是：
　　1. “气球贷”的目标客户都是具有提前还款意愿且有提前还款能力的优质客户，绝大多数按时或提前结清“气球贷”；
　　2. 我行还为“气球贷”到期后的剩余本金提供再融资安排。只要客户的“气球贷”正常还款，我行承诺在贷款到期时自动提供行内转按服务。通过发放一笔的新贷款来偿还原“气球贷”。
　　要获得“气球贷”到期后的再融资，客户需要满足哪些条件呢？ 1. “气球贷”的还款记录良好，要求逾期次数不能超过6次，不能有连续两期或以上的逾期记录；且最近24个月内逾期次数不能超过3次，不能有连续两期或以上的逾期记录（逾期低于7天的可不做逾期计算）；
　　2. 抵押物没有查封、产权清晰，适用状态完整，具备变现能力；
　　3. 借款人具备还款能力。
　　再融资的贷款还可以继续选择“气球贷”吗？ 可以。 既可以选择普通的房贷还款方式，也可以继续选择气球贷。
　　再融资的手续是不是很烦琐？ 对于“气球贷”的转按，我行设专门计了简单的申请审批模式。客户只需要前往银行：提交身份证、填写申请审批表、签署相关合同即可。一般无需赎楼、无需重新办理抵押登记。
　　客户是否需要为再融资支付一定的费用？ 没有新的费用。
　　哪些客户可以办理“气球贷”呢？ “气球贷”是针对有提前还款意愿且具有提前还款能力的优质房贷客户专门设计的房贷产品。申请人至少需要满足如下条件：
　　1.信用记录良好，其历史信用记录：逾期次数不超过6次，没有累计逾期2期或以上的记录。对于可以证明的7天以内的逾期，可以视同为无逾期记录。
　　2. 具有正式的工作和稳定的收入来源，具备还款能力；
　　3. 其申请的房贷业务满足我行授信条件。
　　是不是所有的房贷业务都可以办理“气球贷”？ 可以办理“气球贷”的业务品种包括：个人住房按揭贷款（一手住房按揭贷款、二手住房按揭贷款）、个人住房非交易转按、个人住房抵押贷款、及个人经营性房屋抵押贷款。
　　如果客户现在它行按揭，能否转到贵行办理“气球贷”呢？ 可以。客户可以将在它行按揭的住房贷款转到我行，然后申请“气球贷”。
　　为什么申请“气球贷”，必须先申请循环贷呢？循环贷会不会增加客户的申请烦琐程序？ 循环贷可以为后续的再融资提供便利。如果借款人在“气球贷”到期后需要再融资，可以在循环贷额度下发放，从而减少注销抵押登记与重新办理抵押登记的烦琐手续。
　　申请循环贷，客户只需要在申请“气球贷”的时候同步填写相关合同即可，没有额外的手续与费用。
　　如果房子不能办理循环贷，能申请“气球贷”吗？譬如说一手期房按揭贷款。 原则上，我们要求“气球贷”必须在循环贷下发放。对于一手期房按揭贷款，如果不能办理循环贷，允许先以单笔按揭贷款形式发放“气球贷”。但在办出房产证后，要求再转为循环贷形式。