接力贷

接力贷

“接力贷”的基本操作路径是父贷子还、母贷子还。以老人的名字申请按揭，必须是年龄较大且具有稳定的职业和收入，预计有稳定的退休收入，需要指定其某个子女作为所购房的唯一连带还款人，并经所指定的连带还款人承诺“负责承担借款合同对借款人、抵押人的约定义务，以及在该笔贷款本息偿还完毕前不撤销抵押”。以此种按揭方式进行的还款记录，仅表现在合同人(即父母)名下，不增加其子女购房及贷款记录。 ^[1]

有市民借助“父贷子还”或“子贷父还”避开新政，而苦于无米下锅的银行也顺势推出“接力贷款”招徕顾客。^[2]

实际生活中，“接力贷”的主要作用是增加了一个新的购买名额。在“限购令”、“限贷令”出台后，这种按揭贷款方式可以帮助部分置换客或者投资者，避免新政的直接打击。^[1] 

“自己名下房产已超过2套，能否以父母名义贷款买房？”有记者以客户身份致电多家楼盘，对方均表示这种情况仍可办贷款，只是贷款年限做不到30年。光谷一家楼盘现场，一家银行顺势延长了老人可贷款的年限吸引客户，在其《住房按揭贷款简介》上写到，“男性申请房贷到期年龄可延长到70岁，女性到期年龄延长到65岁。更可子女接力贷款。”

接力贷

不仅可用父母名义买，还以孩子名义买。一家楼盘售楼人员表示，只要孩子年过18岁、有单独的户口，父母只用做担保，银行也可放款。如果父母或子女名下无房，不仅可按首套房贷款，利率也不用上浮至1.1倍，自己还可再贷款买房，避开了三套房贷限制。而“接力还贷”又解决了父母或子女还贷能力不足的问题，使得一些市民趋之若鹜。

避开房产新政“接力贷”有这两种形式，以老人的名义申请贷款，同时指定其某个子女作为唯一连带还款人还款。还款记录仅表现在合同人 (即父母)名下，不增加其子女购房及贷款记录。还有一种就是以父母或孩子的名义买房，以子女或父母作为还款担保。只要前者名下无房，均可按首套房处理，同样也不会增加真正想买房者的购房及贷款记录，一些银行也正式推出“接力贷”业务。^[2]

一家国有银行个贷部人士透露，该行推出“接力贷”已有五六年的时间。这位人士表示，办理接力贷，即使以父母名义贷款，父母也须有稳定的职业和收入。若父母年龄太大如63岁，该行仍规定可贷年限只有2年，“因每月还款太多，借此绕道也行不通。” 以父母名义办理接力贷的，多数年龄在50-55岁且名下没有房产，在大部分银行贷款年限可达15-20年，在少数银行也能达到10-15年。^[2] 

银行界一些人士认为，从法律角度来看，以谁的名义申请贷款就是谁的房产。共同还款人或担保人想获得房产也必须过户，此举并不违规。

不过，有专家认为这说明房产新政仍有漏洞。若一些炒房者处心积虑借此炒房，且人群壮大，仍可使新政效果打折扣。^[2]