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接力贷

概述
接力贷接力贷

“接力贷”的基本操作路径是父贷子还、母贷子还。以老人的名字申请按揭,必须是年龄较大且具有稳定的职业和收入,预计有稳定的退休收入,需要指定其某个子女作为所购房的唯一连带还款人,并经所指定的连带还款人承诺“负责承担借款合同对借款人、抵押人的约定义务,以及在该笔贷款本息偿还完毕前不撤销抵押”。以此种按揭方式进行的还款记录,仅表现在合同人(即父母)名下,不增加其子女购房及贷款记录。 [1]

有市民借助“父贷子还”或“子贷父还”避开新政,而苦于无米下锅的银行也顺势推出“接力贷款”招徕顾客。[2]

产生背景

实际生活中,“接力贷”的主要作用是增加了一个新的购买名额。在“限购令”、“限贷令”出台后,这种按揭贷款方式可以帮助部分置换客或者投资者,避免新政的直接打击。[1] 

业务细则

“自己名下房产已超过2套,能否以父母名义贷款买房?”有记者以客户身份致电多家楼盘,对方均表示这种情况仍可办贷款,只是贷款年限做不到30年。光谷一家楼盘现场,一家银行顺势延长了老人可贷款的年限吸引客户,在其《住房按揭贷款简介》上写到,“男性申请房贷到期年龄可延长到70岁,女性到期年龄延长到65岁。更可子女接力贷款。”

接力贷接力贷

不仅可用父母名义买,还以孩子名义买。一家楼盘售楼人员表示,只要孩子年过18岁、有单独的户口,父母只用做担保,银行也可放款。如果父母或子女名下无房,不仅可按首套房贷款,利率也不用上浮至1.1倍,自己还可再贷款买房,避开了三套房贷限制。而“接力还贷”又解决了父母或子女还贷能力不足的问题,使得一些市民趋之若鹜。

避开房产新政“接力贷”有这两种形式,以老人的名义申请贷款,同时指定其某个子女作为唯一连带还款人还款。还款记录仅表现在合同人 (即父母)名下,不增加其子女购房及贷款记录。还有一种就是以父母或孩子的名义买房,以子女或父母作为还款担保。只要前者名下无房,均可按首套房处理,同样也不会增加真正想买房者的购房及贷款记录,一些银行也正式推出“接力贷”业务。[2]

办理条件

一家国有银行个贷部人士透露,该行推出“接力贷”已有五六年的时间。这位人士表示,办理接力贷,即使以父母名义贷款,父母也须有稳定的职业和收入。若父母年龄太大如63岁,该行仍规定可贷年限只有2年,“因每月还款太多,借此绕道也行不通。” 以父母名义办理接力贷的,多数年龄在50-55岁且名下没有房产,在大部分银行贷款年限可达15-20年,在少数银行也能达到10-15年。[2] 

政策关联

银行界一些人士认为,从法律角度来看,以谁的名义申请贷款就是谁的房产。共同还款人或担保人想获得房产也必须过户,此举并不违规。

不过,有专家认为这说明房产新政仍有漏洞。若一些炒房者处心积虑借此炒房,且人群壮大,仍可使新政效果打折扣。[2]

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